“3.0版”上线！起付线最低降至1万元、特药数量增至58个、全自费纳入保障……“惠蓉保”启动新一轮投保续保
每经记者：张祎 每经编辑：廖丹
5月6日，由四川省医疗保障局、成都市医疗保障局指导，四川省保险行业协会支持，11家保险公司共同承保的2022年度“惠蓉保”在成都上线，参保入口于当日正式开启。
《每日经济新闻》记者注意到，继上年度对起付门槛、保障范围等进行优化调整后，2022年度“惠蓉保”继续升级，在仍是59元保一年的情况下，不但续保起付线降至1万元、特药数量进一步扩充至58种，而且还新推出了全自费费用保障，对个人全自费医疗费用实行年度累计起付线1.5万、超过部分按25%报销的政策。
对于这款成都版惠民保项目的再度升级，成都市医疗保障局相关负责人在当日举行的2022年度“惠蓉保”上线启动会上表示，2022年的“惠蓉保”，展现出的不仅是保障责任的优化提升，更是医保人坚持改革创新，在解决问题中推动医保事业不断前进的为民情怀。
新增全自费费用保障
“惠蓉保”，国内首批惠民保产品之一，不限年龄、职业、性别、户籍、健康条件，2020年5月在成都试点上线，首年参保人数突破310万人，创下全国非政策类商业健康保险的参保记录。
2021年，“惠蓉保”项目组对这款普惠型商业健康保险进行了升级，起付线大幅度降低，特药目录大幅扩充，保障范围从“疾病医疗费用”扩展到“疾病+意外医疗费用”，当年度参保人数达390万，同比增长25.8%，创造了同类项目第二年参保量增幅记录。
据了解，2022年度“惠蓉保”由中国人寿、人保财险、太平养老、锦泰保险、大地保险、太保寿险、中华财险、新华保险、国宝人寿、泰康养老、东吴人寿等11家保险公司共同承保，在保费不变的情况下，进一步实现了“降门槛、扩目录”的升级。
成都市医疗保障局相关负责人介绍，2022年度“惠蓉保”保费依旧是59元/年，最高报销100万，但与往年相比，呈现出4个新的特点：
一是年度累计起付线持续降低。新保、续保人群的医保范围内个人自付医疗费用的年度累计起付线分别较上一年度降低3000元，即连续参保人员降至1万元、首次或非连续参保人员降至1.5万元；
二是药品目录持续扩充。成都市医疗保障局指导保障联盟全国首次开展商业保险药品目录谈判，有效优化药品结构和价格，通过“腾笼换鸟”挤出空间，提升资金使用效率。经过遴选、谈判后的药品目录，实现高发肿瘤治疗药物全覆盖，特定高额药品数量已从试点首年的20个增加至目前58个。此外，特定高额药品报销已全部取消起付线，实现报销“零门槛”；
三是新增全自费费用保障。对个人全自费医疗费用实行年度累计起付线1.5万，超过部分按25%报销的政策，填补对医保目录外自费负担保障的空白；
四是对连续参保群众待遇持续提升。连续参保人群的特药医疗费用保障无既往症限制，按照30%的比例进行“零门槛”报销，继续提升普惠力度。
“这三年中，药品目录越来越多，覆盖的适应症也越来越多，除了恶性肿瘤还有一些罕见病。”四川大学华西医院肿瘤中心副主任李秋介绍，2022年度“惠蓉保”特药数量从上年度38个增至58个，除了56个肿瘤药外，还包括肺动脉高压、肢端肥大症2个罕见病药。药品适应症也从上年度48个增至88个，癌种覆盖从上年度18种扩增至26种。
据悉，2022年度“惠蓉保”的参保时间为2022年5月6日至6月30日，四川省本级医保参保人、成都市职工基本医保或成都市居民基本医保参保人以及以个体身份参加成都市职工基本医保或持有成都市居住证参加居民基本医保的人群均可办理。
上年度续保率达80%
公开数据显示，截至2021年末，全国28省份推出了177款“惠民保”产品，共1.4亿人次参保，保费约140亿元。
今年初，中国卫生信息与健康医疗大数据学会健康保险工作委员会等机构在联合发布的《“惠民保”发展模式研究报告》中指出，在传统的商业保险风控手段局限了参保人群的情况下，以地方医保数据为基础、以医保人群为基数、以高免赔额为杠杆，改变传统的投保限制，是“惠民保”重要的模式创新。
“‘惠蓉保’从一诞生就承载着推动商业健康保险发展，健全完善多层次医疗保障体系，加强重特大疾病保障的使命初心。”在2022年度“惠蓉保”上线启动会上，四川省医疗保障局相关负责人指出，凭借普惠的价格、参保无健康限制条件、保障责任持续优化等创新惠民举措，获得了成都市民的信任与支持，2020年度和2021年度参保人数分别达到310万和390万，为国家支持规范商业健康保险发展的顶层设计提供了实践经验。
披露数据显示，作为成都人的补充医保，“惠蓉保”参保覆盖全年龄段，过去两年参保人年龄分布集中在30岁~60岁之间，平均参保年龄在45岁左右。其中，60岁以上人群占比近20%，最大参保年龄达114岁，“这些人群由于年龄和身体健康原因，基本无法购买传统商业健康保险，‘惠蓉宝’给了他们一份安心的保障。”“惠蓉保”保障联盟代表在进行产品汇报时如是表示。
每经记者从启动会上获悉，2021年，“惠蓉保”续保率达80%。
另外，从“惠蓉保”2021~2022理赔报告公布的统计数据看，“惠蓉保”赔付金额排名前五的恶性肿瘤为肺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、白血病、肝恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤，经“惠蓉保”报销后，这五类恶性肿瘤个人负担平均下降18.51%。
值得一提的是，成都市在社商融合普惠式商业健康保险道路上的探索，也为国家支持规范商业健康保险发展的顶层设计提供了实践经验。据介绍，“惠蓉保”推出两年来，创新成果逐步凸显，不但被评为国内“多层次医疗保障优秀案例”之一，还获评“成都市2021年度健康城市建设实践活动十佳案例”，成都市亦已被国家医保局确定为第一批规范医保支持商业保险发展课题联系点之一。
每日经济新闻
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